Ada banyak beasiswa, hibah dan kantong uang yang tersedia untuk orang-orang yang ingin pergi ke sekolah. Karena biaya pendidikan naik begitu cepat, dana ini disajikan sebagai cara untuk meringankan beban keuangan. Ada juga kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman mahasiswa. Bunganya dapat dikurangkan dari pajak, tetapi utang pada umumnya bisa mahal dan akan menumpuk jika tidak dilunasi lebih awal. Penelitian diperlukan untuk beasiswa dan beasiswa karena banyak dari mereka khusus untuk bidang tertentu dan memiliki persyaratan khusus.
RESP
RESP biasanya dirancang untuk menabung untuk pendidikan anak-anak, tetapi juga dapat digunakan untuk pendidikan orang dewasa. Hibah pemerintah dapat digunakan untuk menambah lebih banyak uang daripada yang tersedia dengan RRSP atau TFSA. Jika uang itu tidak digunakan oleh salah satu anak Anda, uang itu dapat ditransfer tanpa penalti kepada anak lain. Itu juga dapat ditransfer ke RRSP jika pendidikan tidak ditempuh, tetapi ruang kontribusi harus tersedia. Rekening dapat tetap terbuka selama 36 tahun, jadi kabar baiknya adalah bahwa transfer ini dapat dilakukan dari waktu ke waktu. Uang yang disumbangkan tidak dikenakan pajak, tetapi penghasilannya saat ditarik.
TFSA
Seluruh ide di balik RESP adalah untuk menyediakan tabungan untuk membayar pendidikan Anda. Jadi mengapa tidak menggunakan TFSA untuk hal yang sama? RESP mungkin memiliki keuntungan karena ada hibah pemerintah yang ditawarkan, dan Anda dapat menyumbangkan lebih banyak uang secara umum. TFSA memiliki keuntungan karena lebih sederhana dan memiliki lebih sedikit batasan. Jika Anda tidak pergi ke sekolah, tidak ada hukuman untuk meninggalkan uang di rekening, dan tidak ada batasan waktu berapa lama rekening dapat tetap dibuka. Dalam hal investasi, Anda dapat menghasilkan pengembalian yang sama dalam RESP sebagai TFSA. Mengembalikan uang kembali ke TFSA juga tidak seketat RESP. Uang TFSA yang ditarik juga tidak dikenakan pajak.
RRSP
Bagaimana dengan RSP? RRSP dirancang untuk pensiun, jadi menggunakannya untuk sesuatu sebelum pensiun umumnya tidak dipertimbangkan. Implikasi pajak berbeda untuk penarikan RRSP versus RESP atau TFSA, tetapi mengingat situasi yang tepat, mungkin lebih menguntungkan daripada berutang. Jika Anda memiliki tahun-tahun dengan penghasilan rendah karena Anda masih sekolah, ini mungkin kesempatan yang sempurna untuk menarik uang dengan beban pajak yang rendah.
Menggabungkannya dengan uang sekolah dan kredit pendidikan yang dihasilkan dari bersekolah bisa berarti menarik uang dengan tarif pajak yang sangat rendah. Jika pensiun Anda diurus atau dapat diisi ulang di kemudian hari, strategi ini mungkin layak dipertimbangkan. Jika Anda memiliki pasangan dengan penghasilan tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan RRSP pasangan untuk pasangan untuk mengisi RRSP Anda dan membuat pengembalian pajak untuk mereka. Ada implikasi pajak ketika sudah waktunya untuk menarik diri dari RRSP pasangan, dan ini harus dipertimbangkan juga sebagai bagian dari rencana pajak.
Kredit pajak
Jika Anda pergi ke sekolah penuh waktu atau paruh waktu di sebuah institusi, Anda akan dapat mengklaim kredit pendidikan dan jumlah pendidikan terhadap pajak federal dan provinsi. Kredit ini akan dibayarkan selama studi dan setelah lulus, yang akan berguna jika Anda telah menghasilkan pendapatan setelah studi Anda selesai. Kredit ini dapat membantu mengurangi pajak yang Anda bayarkan dan mendapatkan kembali sebagian uang yang telah Anda bayarkan untuk pendidikan. Jika Anda meminjam uang untuk sekolah, Anda juga dapat mengklaim bunga pinjaman siswa dalam banyak kasus.
Kredit ini dapat diteruskan tanpa batas waktu, yang berarti Anda dapat memperoleh manfaat darinya kapan pun Anda memperoleh penghasilan dan Anda tidak perlu khawatir tentang manfaat yang akan berakhir. Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak sebagai akibat dari biaya pendidikan, ini dapat digunakan untuk membayar sebagian dari pinjaman siswa yang dihasilkan selama Anda belajar.
Referensi:
